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央行降息48小时:上市银行显现四大阶梯阵营
信息来源:  作者:匿名 日期:2015/3/3 15:45:51 点击数:3288 [字体: ] [打印] [收藏]

央行降息48小时:上市银行显现四大阶梯阵营 

2月28日晚间,央行宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

这是近半年来,央行第二次降息。与上一次相同的是,央行宣布降息后不久,各家银行纷纷调整了存款利率,16家上市银行基本分为了四个阵营。不同的是,此次调整,大部分银行没有选择一浮到顶,多家股份制银行将一年期定存利率从3.3%下调至3%,南京银行虽然执行了基准利率1.3倍的上限,但是由于基础存款利率被调低,一年期定存利率仍然从3.3%下调为3.25%。

上市银行各自站队

此次央行降息,各家银行纷纷调整了自家的存款利率表,不难发现,银行利率定价的差异化十分明显,至昨日晚间六 时止(央行降息48小时),16家上市银行基本分为四个阵营。

阵营为工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行。其调整之后的一年期定存利率为2.75%,三个月定期存款利率上浮11.9%,半年期定期存款利率上浮10.8%,一年期上浮10%,两年期上浮4.8%,三年期未上调。

第二阵营为建设银行,其一年期定存利率为2.90%,三个月定期存款利率上浮了19%,半年期上浮17%,一年期上浮16%,两年期上浮4.8%。

第三阵营为光大银行、兴业银行、民生银行、中信银行、宁波银行、平安银行、北京银行、浦发银行、华夏银行,其一年期定存利率为3.00%。不过这几家银行根据存款期限不同,其两年期、三年期和五年期的定存利率也都有所不同。

例如,兴业银行其两年期、三年期的利率分别为3.3%和3.75%,而浦发银行其两年期、三年期和五年期的利率分别为3.40%、4%和4.1%,民生银行二年期整存整取从3.685%下调为3.65%,三年期则无变化。

第四阵营则为南京银行,其一年期定存利率为3.25%,为基准利率上浮30%的限度,而其他三月期、二年期、三年期、半年期也全部为基准利率的1.3倍,五年期的定存利率为5.2%,也为所有上市银行中的。

不过,目前数据仅仅是银行的初步调整,按照以往惯例,在未来一个月内,还会有银行根据自身情况进行调整,此外,不同地区也可能会根据自身情况制定差异化利率。

贷款利率降但还款或不变

央行时隔三个月再次宣布降息,此次贷款利率下调将进一步降低企业和个人的融资成本,减轻借款人的还款压力。但央行这个“大红包”并不是每个人都能在羊年拿得到的。

以贷款50万元、二十年期限为例,按照等额本息算法,当利率为6.15%时,买房人每月需还贷3625.56元;利率降至5.9%后,买房人每月还款额为3553.37元,每月将少还72.19元。从利息总额上看,总共节省利息近1.73万元。而二十年百万元房贷的月供可以减少144元,共节省3.4万余元。

与贷款利率同时下降的还有住房公积金贷款利率,五年期以上由原先的4.25%降至4%,按30万元公积金贷款20年计算的话,月供将从之前的1857.7元降至1817.94元,每月少还近40元。


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